Kapital-Lebensversicherung
Kapital-Lebensversicherung
Diese Art der Versicherung dient nicht nur zur Absicherung im Todesfall sondern auch im Alter. Bei der Kapital-Lebensversicherung wird – wie der Name schon sagt – Kapital angesammelt. Dies kann im Alter mitunter sehr wichtig sein, denn die Renten werden auch in Zukunft weiter sinken. Besonders benachteiligt sind Personen, die ein sehr hohes Einkommen haben.
Die Höhe der Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung ist begrenzt. Eine Zusatzversicherung, um auch im Alter weiterhin seinen Lebensstandard halten zu können, ist deshalb sehr zu empfehlen.
Leistungen einer Kapital-Lebensversicherung
Diese Versicherung bietet also zum Einen den Schutz einer normalen Lebensversicherung. Somit sind im Falle eines Todes des Inhabers dieser Versicherung also Angehörige, die im Versicherungsvertrag benannt sind, versorgt.
Weiterhin hat die Kapital-Lebensversicherung den Vorteil, dass die jeweilige Versicherungsgesellschaft eine Alterskapitalleistung zusagt, die garantiert ist und eine Mindestverzinsung des gesparten Anteile festsetzt. So kann ausgeschlossen werden, dass die Ersparnisse durch Kursverluste verringert werden.
Klingt das gut? Ja soweit schon.
Nachteile einer Kapital-Lebensversicherung
Doch Vorsicht:
Eine Kapital-Lebensversicherung macht in den meisten Fällen wenig Sinn, da die Todesfall-Leistungen durch diese Versicherung nicht erreicht werden können, weil die Beiträge wesentlich zu niedrig sind. Es ist also ratsam, seine Todesfallabsicherung sowie die Geldanlagen voneinander zu trennen.
Dies ist nicht der einzige Nachteil, den eine Kapital-Lebensversicherung mit sich bringt. So versuchen Versicherungsberater oft, die Kunden mit Beispielrechnungen zu „überreden“, die bei genauer Betrachtungsweise gar nicht aufgehen und auch gar nicht aufgehen können, da viele verschiedene Faktoren, die nicht zu beeinflussen sind, eine wesentliche Rolle spielen.
Die Chance, durch die Kapital-Lebensversicherung reich zu werden ist eher gering. Im Vergleich zu den Sparmöglichkeiten hier bieten Banken die weitaus besseren Konditionen.
Zudem bieten die verschiedenen Versicherungsgesellschaften auch noch unzählige Zusätze zur Kapital-Lebensversicherung an, bei denen kaum jemand durchsieht und die auch noch übertrieben teuer sind im Vergleich zu anderen Versicherungsmöglichkeiten.
Beitrag zur Kapital-Lebensversicherung
Der Beitrag zur Kapital-Lebensversicherung setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen:
- Kostenanteil
- Sparanteil
- Risikoanteil
Die Kosten der Versicherung teilen sich in Verwaltungs- und Abschlusskosten auf. Die Versicherungen betreiben ein sogenanntes Kostenverrechnungsverfahren, welches zur Folge hat, dass man in der Anfangszeit keine beitragsfreie Versicherungssumme hat und kein Rückkaufswert der Versicherung besteht.
Ein Teil des gezahlten Versicherungsbeitrages wird angesammelt und verzinslich gestellt. Dadurch wird der sogenannte Deckungsanteil gebildet. Bei Ablauf des Ver-sicherungsvertrages sollte dieser die
Entsteht vorzeitig ein Versicherungsfall, ist dieser durch den sogenannten Risikoanteil abgedeckt.
Aus der beim Vertragsabschluss festgelegten Versicherungssumme errechnet sich der Vertragsablauf der Lebensversicherung. Die festgelegte Versicherungssumme wird auf jeden Fall gezahlt. Dieses garantieren die Versicherungen.
Was sollte man vor Abschluss einer Kapital-Lebensversicherung beachten?
Vor Abschluss einer Lebensversicherung sollte man darauf achten, sich ausreichend zu informieren und sowohl Preise als auch Leistungen der einzelnen Versicherungsanbieter zu vergleichen. Das kann sich unter Umständen richtig lohnen, denn dadurch lässt sich eine Menge sparen.
Sparen kann man auch, wenn man seine Versicherung über das Internet abschließt. So fallen unnötige Maklergebühren weg und es besteht kein Risiko, dass einem zusätzlich noch viele Sachen aufgeschwatzt werden, die man entweder nicht benötigt oder eigentlich gar nicht versichert haben will.
Ablauf der Kapital-Lebensversicherung
Nach Ablauf der Versicherung hat man die Wahl zwischen der kompletten Auszahlung der Versicherungssumme oder einer monatlichen Zahlung in Form einer Rente.
Zudem kann man bei der Kapital-Lebensversicherung eine sogenannte Dynamik vereinbaren. Das heißt, dass sich die Beiträge und der Versicherungsschutz jährlich erhöhen und eine Gesundheitsprüfung nicht erforderlich ist. Wer eine Dynamik-Erhöhung nicht wünscht, kann diese ein- bis zweimal aussetzen.
Vorteile einer Kapital-Lebensversicherung
Der Vorteil der Kapital-Lebensversicherung ist, dass man Teilauszahlungen erhalten kann. Die erste Teilauszahlung erfolgt aus steuerlichen Gründen meist erst nach zwölf Jahren. Wer sich also vornimmt ein Haus oder ähnliches zu kaufen kann hier den Vorteil nutzen und eine Teilauszahlung mit der Versicherung vereinbaren.
Man hat die Möglichkeit, sich und eine weitere Person gemeinsam in einem Versicherungsvertrag absichern zu lassen. Die Versicherung leistet bei dieser Vertragsart entweder nach Ablauf der Versicherung oder nach dem Tod der zuerst verstorbenen Person.
Die Versicherungssumme fällt nur einmal an, wenn beide Versicherten zur selben Zeit sterben. Im Falle der Leistung der Versicherung stehen sowohl das versicherte Kapital als auch die Überschüsse zur Verfügung.
