Lombardkredit
Lombardkredit
Eine weitere Kreditform ist der Lombardkredit, auch Wertpapierkredit genannt. Bei dieser Kreditform, dem echten Lombardkredit, wird ein Darlehen über eine feststehende Summ aufgenommen.Die Sicherung erfolgt mittels Verpfändung bewegliche Sachen oder Rechten.
Für die Abwicklung, sprich der Auszahlung und Rückzahlung, wird ein gesondertes Konto angelegt. Dieses erlischt nach vollständiger Rückzahlung des Kredites wieder.
Der unechte Lombardkredit hingegen wird der Kredit auf dem Kontokorrentkonto zur Verfügung gestellt. Als Sicherheit werden in dem Fall Wertpapiere verpfändet.
Lombardkredite werden als kurzfristige Kredite angesehen. Die Rückzahlung erfolgt durch den Kreditnehmer entweder in einer Summe oder in vereinbarten Teilbeträgen.
Unterschiede der Lombardkredit
Lombardkredite könne in zwei Arten unterschieden werden:
- Zum einen gibt es den Wertpapierlombard, bei dem bereits vorhandene Wertpapiere verpfändet werden
- Zum anderen gibt es den finanzierten Wertpapierkauf.
Gerade wenn Bankkunden ihre vorhanden Wertpapiere nicht verkaufen wollen, aber dennoch kurzfristiges Barvermögen benötigen, eignet sich der Wertpapierlombard.
Gekaufte Wertpapiere
Mit dem finanzierten Wertpapierkauf wird dem Kunden ermöglicht, durch Gewährung eines Lombardkredites, Wertpapiere zu erwerben. Die damit gekauften Wertpapiere werden zur Sicherung des Kredites genutzt, so dass die Wertpapiere während der Kreditlaufzeit durch den Kreditnehmer nicht veräußert werden können.
Die Finanzierung von Wertpapieren durch das Kreditinstitut erfolgt nie zu 100 Prozent. Aus diesem Grund muss der Kreditnehmer auch seine eigenen Mittel in die Finanzierung einfließen lassen.
Wertpapiere werden von Kreditinstituten sehr gern als Sicherheit angenommen, da sie in den meisten Fällen leicht auf dem Börsenmarkt zu veräußern sind.
Der sich aus dem Verkauf ergebende Erlös wird zur Kreditrückzahlung genutzt. Um Kursschwankungen auszugleichen, hält sich das Kreditinstitut an Beleihungsgrundsätze.
So dürfen Schuldverschreiben mit bis zu 80 Prozent, Aktien, Obligationen und Inhaberschuldverschreibungen mit bis zu 60 Prozent des Kurswertes beliehen werden.
Die genannten Werte sind Durchschnittswerte, denn einheitliche Beleihungsgrundsätze gibt es in der Form nicht. Die Höhe der verpfändeten Wertpapiere hat maßgeblich Einfluss auf die Höhe des eingeräumten Kredites.
Verzeichnet ich während der Kreditlaufzeit ein Kursrückgang, muss der Kreditnehmer die Sicherheiten aufstocken beziehungsweise erhöhen.
Kann die hinterlegte Sicherheit durch den Kreditnehmer nicht erhöht werden, ist die Bank berechtigt, einen bestimmten Betrag der Kreditsumme fällig zu stellen. Kann beiden durch den Kreditnehmer nicht gewährleistet werden, hat das Kreditinstitut das Recht die verpfändeten Wertpapiere zur Kreditsicherung zur verkaufen.
