Wohnungsbaufinanzierung

Wohnungsbaufinanzierung

Gerade bei Neubauten erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages meist nicht in einer Summe, sondern gestaffelt.
Beispielsweise werden 50 Prozent der Kreditsumme bei Fertigstellung des Rohbaus ausgezahlt.
Weitere 25 Prozent, wenn die Innenausbauarbeiten fertig gestellt wurden, und die restlichen 25 Prozent bei Bezugsfertigkeit des Gebäudes.

Dieses ist nur ein Rechenbeispiel, denn je nach Vereinbarung zwischen Kreditinstitut und Kreditnehmer können auch andere Auszahlungsregelungen gelten.

Wohnungsbaufinanzierung - Annuitätendarlehen

Bauspardarlehen sind Annuitätendarlehen, das heißt sie haben einen gleich bleibenden Rückzahlungsbetrag. Im Gegensatz zum Realkredit beleihen die Bausparkassen den Kredit mit bis zu 80 % des Beleihungswertes des Grundstückes. Wünscht der Kreditnehmer eine höhere Beleihung, ist eine Bankbürgschaft vorzulegen.

Wohnungsbaufinanzierung - Langfristige Kredite

Bausparkredite werden ausschließlich von Bausparkassen finanziert. Dabei handelt es sich um langfristige Kredite, die an das bestimmte Objekt gebunden sind.
Damit ein Bauspardarlehen gewährt wird, muss durch den Kreditnehmer ein Bausparvertrag vorgewiesen werden.

Das Gerüst der Wohnungsbaufinanzierung

Die Wohnungsbaufinanzierung fasst im Prinzip die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten zusammen, die im Zuge eines Bauvorhabens in Anspruch genommen werden können, um den Kapitalbedarf zu decken.
Der Bereich der Zwischenfinanzierungen kann ebenfalls hier rein gezählt werden.
Die Eigenfinanzierung durch Barvermögen und Bausparverträge ist ein weiterer Bereich.

Zwischenfinanzierung

Ist die Auszahlung des Bausparvertrages noch nicht fällig, wird als Lösung zu einer Zwischenfinanzierung gegriffen.
Das heißt ein anderes Kreditinstitut finanziert die Summe des Bausparvertrages.
Somit geht die Sicherheit in Form einer Grundschuldeintragung zunächst an dieses Kreditinstitut über.
Ist die Forderung durch den Kreditnehmer zurückgezahlt, wird die Sicherheit an die Bausparkasse übertragen.

Ferner besteht jedoch die Möglichkeit, die Grundschuld von Anfang an auf die Sparkasse ausstellen zu lassen.
Die Bausparkasse kann dann die Sicherheit für die Zeit der Zwischenfinanzierung an das Kreditinstitut abtreten.
Auch in dem Fall wird die Grundschuldeintragung nach erfolgreicher Rückzahlung der Zwischenfinanzierung an die Bausparkasse zurück übertragen.

Fremdfinanzierung

Bei der Fremdfinanzierung wird bei der Wohnungsbaufinanzierung zwischen zwei verschiedenen Finanzierungen unterschieden:

Vorläufige Finanzierung

Zu den vorläufigen Finanzierungen gehören unter anderem Vorschaltdarlehen sowie Kredite zur Vor- und Zwischenfinanzierung der Vorhaben.

Endgültige Finanzierung

In die Gruppe der endgültigen Finanzierung gehören Realkredite, Bauspardarlehen sowie öffentliche Baudarlehen.

Verbundfinanzierung

Bauvorhaben können gemeinschaftlich finanziert werden, was auch als Verbundfinanzierung bezeichnet werden.
Dabei wird das Bauvorhaben gemeinschaftlich von einem Kreditinstitut und einer Bausparkasse finanziert.
Zum Finanzierungsverbund gehören unter anderem:

• Sparkassen
• LandesbausparkassenKreditbanken
• HypothekenbankenKreditgenossenschaften
• Bausparkassen

Stehen mehrere Kreditgeber für das Vorhaben zur Verfügung, wird ein Institut benannt, das den Kredit bewilligt und auch auszahlt.
Der Vorteil für den Kreditnehmer ist, dass er sich eine individuelle Baufinanzierung zusammenstellen kann.

Gesamtbaufinanzierung

Neben der Verbundfinanzierung kann auch eine Gesamtbaufinanzierung gewählt werden.
Hier wird das komplette Darlehen von nur einen Kreditinstitut zur Verfügung gestellt.

Eigenmittel bei der Wohnungsbaufinanzierung

Die Eigenmittel des Kreditnehmers müssen in dem Fall 10 Prozent bis 25 Prozent der Gesamtkosten betragen. So können Fremdmittel in Höhe von 70 Prozent bis 90 Prozent zur Verfügung gestellt werden.

Besicherung einer Wohnungsbaufinanzierung

Die Besicherung des Kredites erfolgt mittels Grundschuldeintragungen.
Die sich aus den einzelnen Krediten ergebenden Zinsaufwendungen können zusammengefasst werden, so dass sich für den Kreditnehmer eine Vereinfachung der kompletten Kreditabwicklung abzeichnet.
Auch sind mit der Zusammenfassung erhebliche Kostenersparnisse für den Kreditnehmer gesichert.