Avalkredit

Avalkredit (Bankbürgschaft)

Der Avalkredit wird auch als Bankbürgschaft bezeichnet. In diesem Fall bürgt das Kreditinstitut für den Kreditnehmer und stellt somit seine eigene Kreditwürdigkeit in Form der Kreditleihe zur Verfügung.
Barmittel werden bei einem Avalkredit nicht ausgegeben. Mittels eines Avalkredites wird so die Verbindlichkeit gegenüber einem Gläubiger gesichert.

Die Bankbürgschaft gilt nur für die Höhe und Dauer der festgelegten Forderung des Drittschuldners.
Kann der Kreditnehmer seine Verbindlichkeiten nicht begleichen, tritt das Kreditinstitut als Bürge ein.

Verpflichtung des Kreditinstituts beim Avalkredit

Im Gegensatz zur Bürgschaft verpflichtet sich das Kreditinstitut bei Stellung einer Bankgarantie, für bestehende und zukünftige Forderungen eines Drittschuldners einzustehen, wenn der Kreditnehmer die Verbindlichkeiten nicht ableisten kann.
Die Verpflichtung für das Kreditinstitut entsteht erst, wenn der Kreditnehmer seine Verpflichtungen zur Rückzahlung nicht erfüllt.

Die Beanspruchung eines Avalkredit bietet sich beispielsweise an, wenn der Gläubiger Sicherheiten für seine Forderungen verlangt. Gerade bei höheren Summen ist dieses der Fall.

Bürgschaftsverpflichtung des Kreditinstituts

Die Bürgschaftsverpflichtung des Kreditinstitutes erlischt, wenn:

  • Der Kreditnehmer seine Verbindlichkeiten beglichen hat.
  • Die Bürgschaftsurkunde durch den Drittschuldner zurückgegeben wird.

Avalkredite können kurzfristig, aber auch unbefristet gewährt werden.
Ferner werden meist revolvierende Avalkredite gewährt. Das heißt, dass auch nach Ablauf und gleichzeitiger Neuaufnahme eines weiteren Avalkredites kein neuer Kreditvertrag zwischen Kreditinstitut und Kreditnehmer geschlossen werden muss.

Vorteil des Avalkredit

Für den Kreditnehmer bringt der Avalkredit dahingehend einen Vorteil, weil keine liquiden Mittel eingesetzt werden müssen. Weiterhin zahlt der Kreditnehmer für die Nutzung lediglich eine Kreditprovision.

Eine Berechnung von Zinsen erfolgt nicht. Für das Kreditinstitut bedeutet die Gewährung eines Avalkredits, dass es im Fall der Leistung liquide Mittel zur Verfügung stellen muss.

Unterscheidung des Avalkredits

Wie bereits erwähnt, unterscheiden sich Avale in:

  • Avalkredit-Bürgschaften

    Über den Bereich der Bürgschaften kann folgendes abgedeckt werden:

    • Stundungen von Kaufgeldern
    • Stundungen von Zöllen
    • Frachtstunden
    • Prozessbürgschaften

    Zölle dürfen nur gestundet werden, wenn eine Bankbürgschaft vorliegt.

  • Avalkredit-Garantien

    In den Bereich der Garantien fallen:
    • Anzahlungsgarantien
    • Liefergarantien
    • Leistungsgarantien
    • Gewährleistungsgarantien

Form der Avalkredite

Im Folgenden eine Liste mit möglichen Arten von Avalen:

  • Anzahlungsavalkredit

    • Wird bei einer Lieferung eine Anzahlung verlangt, schließt das Unternehmen, welches die Anzahlung erhält, meist einen Anzahlungsavalkredit ab.
    Dieser sichert den Besteller und Abnehmer ab, wenn die vereinbarte Lieferung beziehungsweise Leistung nicht erfolgt. Die Bank tritt dann in Leistung und erstattet den bereits angezahlten Betrag.

  • Lieferaval / Leistungsaval

    • Ähnlich verhält sich die Liefergarantie und die Leistungsgarantie. Hier schließt der Auftragnehmer einen Lieferaval beziehungsweise Leistungsaval ab.

    Das Kreditinstitut verbürgt sich, dass die Lieferung beziehungsweise die Leistung durch den Kreditnehmer erfolgen wird.
    Andernfalls verpflichtet sich das Kreditinstitut, die im Vertrag vereinbarte Garantiesumme an den Auftraggeber zu zahlen.
    Diese Form der Avale wird häufig bei der Vergabe von Ausschreibungen der öffentlichen Haushalte vorausgesetzt.

Provision beim Avalkredit

Für die Nutzung des Avalkredits wird lediglich eine Provision berechnet, die entweder monatlich oder vierteljährlich berechnet wird.



<< Annuitätendarlehen        Bürgschaften >>