Trotz des Faktes, dass derzeit die Unternehmensinsolvenzen rückläufig sind, sollten sich besonders kleinere Unternehmen Gedanken machen, ob sich nicht eine Insolvenzversicherung lohnt.
Wer hat davon noch nicht gehört: Das Geschäft läuft, Aufträge sind da, aber man gerät in eine Zahlungsunfähigkeit, weil die Kunden verspätet oder gar nicht zahlen. Zahlt ein Kunde gar nicht, dann kann das an einer Insolvenz seinerseits liegen. Aus der Insolvenz der Kunden resultiert ein Forderungsausfall beim Unternehmen, dass dann als Gläubiger fungiert.
Problemfall Insolvenz
Problematisch ist bei Insolvenzen nur, dass man in den meisten Fällen gar nichts vom Geld sieht, oder nur in einem so geringen Maße, dass der Betrag schon fast wieder uninteressant ist. Vor allem darf man nicht vergessen, dass das Geld auch erst verspätet eintrifft, weil der Insolvenzverwalter erst seine Begutachtung durchführen muss.
Geld bekommt man nur in solchen Fällen, wenn das insolvente Unternehmen große und teure Maschinen besitzt, die noch verkauft werden können.
Insolvenzversicherung
Der Kreditversicherer Atradius bietet neuerdings ein Produkt an, dass vor einer Insolvenz schützen soll, die aufgrund einer Zahlungsunfähigkeit eines Kunden zu Stande kommen würde.
Das Produkt heißt Modula Start und greift bereits bei der Eröffnung des Insolvenzverfahrens eines zahlungsunfähigen Kunden. Die Deckung beträgt 90 Prozent der offenen Forderungen, so dass ein großer Teil erstattet wird.
Diese Insolvenzversicherung, oder auch Forderungsausfallversicherung genannt, richtet sich vor allem an Unternehmen mit einem Jahresumsatz zwischen ein bis zwei Millionen Euro.
Die monatliche Prämie wird bei rund 1.500 Euro beginnen, wobei dann automatisch eine Deckung von 30.000 Euro für das Insolvenzrisiko der jeweiligen Kunden gerechnet wird.
Unterschied zur Kreditversicherung
Der Große Unterschied von dieser Insolvenzversicherung zu einer normalen Kreditversicherung ist, dass die jeweiligen Kunden nicht einer Risikoprüfung unterliegen. Das bedeutet, dass man sich nun auch als kleines Unternehmen, ohne großen Aufwand, gegen die Insolvenz der Kunden versichern kann.
Vorteile der Insolvenzversicherung
Einerseits kann man sich nun gegen das Geschäftsrisiko ‘Insolvenz der Kunden’ versichern, andererseits wird durch eine Insolvenzversicherung auch gewährleistet, dass man als Unternehmen nicht selber womöglich anschließend Insolvenz anmelden muss.
Durch die Insolvenzversicherung entsteht kein zusätzlicher Verwaltungsaufwand, und der volkswirtschaftliche Schaden wird reduziert.
